我们正在进入一个资本金融时代,选择比努力更重要!

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财富如何最终确定,我们如何让财富增长?

在英语中,财富和命运是同一个词:财富。显然,在过去,人们一直认为财富是命运,我们根本无法改变它。现在,情况完全不同了。随着中国经济的巨大变化,我们进入了财富巨变的时代。

中国去年创造了82.7万亿的GDP,大致相当于5.9俄罗斯,7.7英国和11.4韩国,这相当于改革开放前20年的名义GDP总量。随之而来的是国家购买力的惊人增长。

去年,中国人买了一套13.4万亿的新房,平均每天的营业额超过360亿元。一周的交易量几乎相当于日本的交易量一年,所以有人说这可能是人类历史上最大的房地产销售。一年。

中国过去一年的汽车销量接近2900万辆,占全球的30%。它连续八年位居世界第一,相当于美国第二次的1.7倍,是日本的5.5倍。

中国的人均智能手机数量将达到13亿,这意味着几乎一个人拥有智能手机,排名第二的印度不到中国的一半。 2016年中国家庭部门的家庭资产已超过100万元,并且仍在以近10%的速度增长。百万富翁的概念早已被时代所抛弃,就像今年的百万家庭一样。

这种前所未有的变化既令人感动又焦虑。因为在这样一个充满机遇和风险的时代,选择赛道总是比努力运动更重要。一旦做出错误的选择,你可能会被时代无情地抛弃。

你可以选择一夜之间致富。假设你十年前有元。如果您只是将其存入银行,那么今天您就有了一个区块。但如果你选择购买茅台酒,今天有40,000件。如果您购买格力的股票,今天至少有100,000件。如果您在中间购买阿里巴巴的原始股票,那么您已成为亿万富翁。

当然,由于选择,您可能别无选择。同样是元。如果您在二级市场以48元的高价购买中石油的股票,那么您只剩下1600股。如果你在2015年最好的贾悦亭风景中购买了乐视的股票,你将在不到三年的时间内获得1300元。这不是最糟糕的。如果您购买了泛亚洲或电子租赁产品或不可靠的资金盘,您现在已经丢失了。您应该了解什么是有价值和潜力的?什渴裁词歉鹤什渴裁词翘茁泛推郑?

看看胡润百富榜近20年。你知道过去20年里谁在名单上吗?马云?许家印?还是王健林?都不是。每个人都有兴趣检查这个人是否已经从最富有的人名单中完全消失了。

与1999年和2017年的胡润富豪榜相比,前20名最富有的人没有重复。今年最富有的人现在对他的下落一无所知,反过来,马云现在无限,但你知道他在1999年做了什么吗?在杭州湖滨花园的单元楼,这是一个苦涩的哈哈业务。那一年,阿里巴巴刚刚成立。谁能想到这个隐藏在社区的皮包公司可以成为20年内市值3万亿的独角兽?十大公司。马云是一名大学生,既没有出色的表现,也没有令人眼花缭乱的教育,已经成为中国最富有的人。

如果您能够拥有Sun Justice的愿景和愿景,那么在公司的初始或早期开发期间投资一些原始股权,那么您未来的回报和收益可能会让您感到震惊并且无法相信!你会感叹,赚钱和致富是如此简单!但你必须具有心理上的宽容和风险意识。你必须相信自己的愿景和选择,你不会受到别人的影响,你会整天担心和担心。这是最基本的投资心态。

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财富的变化不是看不见的,而是渗透到我们的日常生活中。从奶油升级到雪花秀,从奥拓到奥迪,从海马到宝马,中国人在过去十年中完成了毁灭性的消费升级。但随着消费的升级,这是对这块土地的焦虑。虽然货币宽松的洪流推高了你的工资,但它并没有让你高枕无忧。由于你的焦虑,几乎所有的东西都比你的工资增长得快,房价增加了十倍,儿童的奶粉已经翻了几次。茅台酒增加了一倍,甚至房子门口的早餐也增加了很多。

为什么会有这样的财富焦虑?从本质上讲,财富逻辑已发生变化。今年恰逢改革开放40周年。如果将中国经济比作一个人,那么他已逐渐进入中年阶段。这并不是说我们的经济正在恶化,但中年和年轻人对待财富的方式确实不同。

首先,财富的收入结构发生了变化。过去,主要是工资收入,未来主要是投资收益。 40年前,中国人没有储蓄。当然,他们只能依靠工资收入。每个人都担心他们一年赚多少钱,但现在他们逐渐储蓄,投资收入变得越来越重要。注意过去旧钱可以产生多少新钱。 2017年,全国居民人均工资收入仅增长8.7%,人均纯收入增长11.6%。特别是对于许多新的中等收入者来说,投资收益可能超过了劳动收入。最直观的例子是,中国家庭的平均家庭收入超过100万元,人均工资收入仅为人民币,家庭平均工资不到5万。也就是说,对于大多数人来说,只要投资收益A??5%可能超过你的工资。你应该明白为什么无论你多么努力,多么努力,多么节俭,你仍然无法赶上其他人财富增长的速度。

第二,财富支出的结构发生了变化。过去,主要是消费者支出,未来主要是投资支出。经济学中有一个称为恩格尔系数的概念,它指的是基本食品消费支出占总支出的比例。中国的恩格尔系数已降至30%以下,达到了发达国家的水平。这意味着在您解决了食物和衣物之后,您的大部分收入仍然需要您做出广泛的投资选择。如果你有2000件,你是否会提前改变美元以准备出国旅行,或购买一些收藏品等待升值?如果您有2万元人民币,您是购买一些虚拟的,毫无价值的虚拟货币,还是购买有前途的原始股票?如果你有20万,你是在大城市租房子几年,还是借钱在家乡买房子?

对您生活的投资比例越来越大意味着通过投资改变生活道路的机会也在增加。当然,这种变化不是单向的,而且可以上下移动。特别是在未来十年,根据您使用合理投资方法管理财富的方式,您将面临越来越多的机会和风险。

说到投资,你可能并不陌生。如果你是一个80岁的人,你甚至可能觉得你的投资很成功,因为你根本不需要在你的时间里选择。如果你有钱,你可以买房子。但对于80后,特别是90年代和00年代后,情况完全不同。在您面前有数以千计的投资产品,高收益,低收入,公平,债权人的权利是国内,海外,物理和数字。更不用说缺乏投资经验,即使对于许多专业组织来说,选择也越来越困难。

我们怎样才能做出理性的选择呢?唯一的办法是建立一个独立的专业投资体系。巴菲特曾经说过,如果你有很多内部新闻,你将在一年内无知。你什么意思?如果你总是依赖内部新闻,而不是独立思考,你将失去所有早晚。

投资是一门科学和艺术。一个好的投资者不是要获得更多的信息,而是关于任何新闻,任何事件都可以通过专业的投资思维来处理。回顾过去100年的许多投资大师,他们有相似的基因:

第一个基因是控制风险。投资的核心技术不是追求收入,而是控制风险。成功的投资者必须是优秀的风险经理风险管理的核心是两个:一是事先保持良好的安全边际,另一个是及时制止损失。为什么美国共同基金的父亲罗伊纽伯格连续68年没有亏钱?这是因为他在投资中严格执行10%止损原则,这使他能够成功避免以前的股市崩盘,包括1929年和1987年的两个世纪的大规模股票灾难。

第二个基因是抓住机会。查理芒格说,如果你从我们的投资决策中删除最好的15,我们的表现非常普遍。转换大师的投资历史并不是其中的一百个,但他们抓住了一些关键机会并为自己取名。生活中也是如此。 10%的选择可能决定你生命的90%,并且你必须在关键时刻受到激励。有时这种选择非常痛苦,比如十年前在北京借钱买房的朋友。

第三个基因没有震惊。投资过程必须充满诱惑。但经济学告诉我们,高回报必然伴随着高风险,诱惑越大,风险越高。巴菲特的启蒙老师本杰明格雷厄姆说了一句非常有趣的话:“牛市是普通投资者损失的主要原因。”为什么这么说?因为每次牛市,很多投资者都不禁诱惑,一味追涨,最后被置于山顶。学会说诱惑不是投资的第一课。

第四个基因是耐心。投资不可避免地受到波动和风险的影响,因此这是耐心和毅力的最大考验。巴菲特很早就开始赚钱了,但他99%的财富来自这个50岁的人,他经历过许多失败的投资案例,比如乐购,但他从未放弃,直到他仍然是80多岁。

第五个基因是自我修复的。美国对冲基金教父达利奥表示,我们希望成为“专业错误制造者”。每个人都会犯错误,但什么是职业呢?它能够不断反映错误并确保不会犯同样的错误。投资世界是最公平的地方。如果你做正确的事情,你可以获得好处,但如果你做错了什么,你将遭受损失。这实际上是一种基于市场的错误纠正机制,可让您更有效地学习。你自己的错误。

除了68年亏钱外,纽伯格还创造了一个奇迹,也就是说,他活到了107岁。除了他,大多数投资大师都是长寿的。例如,价值投资理念的创始人Philip Kay已有101岁,巴菲特已有88岁,他的合伙人Charlie Munger已经94岁了。他今天仍然活跃。人们的目光非常别致。投资是一件非常艰难的事情。为什么这些大师如此长久和精力充沛?

这不是偶然的现象,而是他们对投资的关注。从表面上看,投资给了他们财富,让他们有机会享受最好的生活,但这不是关键。投资本质上是一种不断突破和改善自我的做法。他们投入了数十年。我经历过自己最好的生活经理。

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